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澳洲新移民指南—要不要买私人医疗保险
来澳洲时间不长，一开始很纠结于要不要买私保的问题，在论坛里基本上所有前辈的帖子都详细研究了一遍，也认真比对了一下主流的私保公司，最终选择了BUPA做为自己的私保，因为每个人的情况都不一样，我只结合自身情况写下自己的感受，做为对长期以来获得很多朋友的无私帮助的回馈，供后来的人参考，有考虑和表述不尽详细和周全的地方，请勿拍砖。
1.首先，考虑的问题就是要不要买私人医疗保险？
这个问题的答案见仁见智，论坛上很多前辈说长期的投入，花了很多钱，最后真正用到只cover了一点点，还不如把钱省下来，在需要的时候用。我当然觉得这也很正确，只是每个人的想法和情况不一样。我觉得私人医疗保险你只能把它做为一个保险来看，什么叫保险，就是真有大事的时候，它能够给你一些保障（不是全部，谁都没法给你全部保障），这和人寿险，大病险什么的一个道理，不能把它看作投资，要投入产出比，如果没有用到，说明身体健康，这是最好的事情，这是千金都买不来的，中国有一句老话，“身体是革命的本钱，是1，不管你人生拥有的东西再多，都是1后面的0，0再多，如果前面那个1没有或者不好，那一切都没有意义”，我想每个人身体健康应该谁都不希望用到保险，这样算来，买保险这个事情上，可能大部分人从投资角度来讲都是亏钱的。
很多人最后选择买私人医疗保险，为什么呢，可能有各种各样原因，比如从一人吃饱全家不饿到组建家庭了，认为保险能够加强对家庭稳定以及对另外一般的责任；比如有要小孩打算的，打算买个私保若干时间后去私立的生小孩的；比如为人父母，认为小孩子不能太辛苦，能够去私立医院看病的；比如担心自己逐渐会有看牙医、配眼镜、按摩、治疗需求的；比如单位还给负担私人保险费用的；比如收入很高，不希望叫Medicare额外钱的；等等等等，所以大家就开始考虑买私人保险了。
我们因为有小孩子，考虑到小孩子成长过程中希望能够多一些保障，同时随着年龄的逐渐增长，也希望对家庭成员的健康做一些保障，同时因为我也超过31岁了，以后每多一岁再开始买私保还得多加2%（当然钱也不多）但因为PR登陆一年内购买私保可以免掉这年龄大所需要多付的费用。所以最终决定购买私人医疗保险。
2.决定了要买，然后就是买哪家的问题。
这个仁者见仁，智者见智，我怎么说都会有人要出来拍砖，这不是我今天发帖的目的，我只写我自己的考虑。Medibank很大，口碑很好，据说claim处理很快，这都非常好。就像我手机喜欢用Telstra，电喜欢用Energy Australia一样，很好，很强大，很放心（当然，也有很多人用这几家出不少问题的，这个咱今天就不讨论了哈）。但是私人医疗保险，对我们家来说，可能需要用到的场合不是很多。暂时能用到的可能就是洗牙和配眼镜。至于hospital的cover，估计没人希望为了使用私人医保而去住院，对于我们所有人来说，身体健康是很重要的。所以医保对于我们来说，是一个额外的保障，那我个人还是希望选一个相对大一点公司的产品，服务网点多一点，方便一点。但是既然是偶尔用到的额外保障，那我就对价格很敏感，希望选一个大一点公司但是每月缴纳费用上能有些优势的。比来比去，最后选择了BUPA。
3.既然初步选定了BUPA，按照我的风格，就要把BUPA相关的东西都详细了解一下，这样好让自己做选择（而不是别人给你做选择），结果在最终选定套餐之前，在BUPA问了销售MM好多好多问题（按照MM的话来说，发现国内刚过来不久的人希望把所有的东西都搞清楚，呵呵，可能是被国内保险从业人员培养的习惯，当时在国内的时候，打电话的，上门的，朋友介绍的要你买各种保险的，每个月至少有十几个，最后不堪其扰），我把问题和在BUPA销售MM得到的回复一一贴上来，供后面的同学参考：（就不一一翻译了，见谅）。
A.你们有中文的保险说明么？保险这东西有点专业，我希望能够理解得更加明白。
B.购买BUPA需要什么材料？
BUPA回复：ID、申请表格、Media Care卡（主要是为了免除超过31岁额外费用的，如果Media Care卡还没有下来，需要在申请media Care的时候让员工给你开确认信，就是说明你什么时候申请Media Care卡的，有确认信也可以）。
C.如果两三年以后我们离开澳大利亚一段时间（比如说三年），然后再回来，这个是不是申请暂停？除了出示机票还需要什么材料么？暂停的年限最长是多久？
BUPA回复：You can apply for suspension.We need two doc. 1\ suspension application form. 2\ a copy of your flight ticket booking.You can suspend 2 years each time, and no more than 3 times continually.
D.继续问题1，假设暂停了三年我们再回来继续交Bupa，然后我们又在悉尼呆了三年，然后又要去国外呆三年，这样是不是可以还可以再次申请暂停？
BUPA回复：Yes, you can apply for suspension again.
E. Extras里面比如洗牙、物理治疗、按摩、配眼镜之类的项目，如果今年没有用，额度是不是不能累积到下年？
BUPA回复：No, it can't be accumulated, all your benefit is apply in the same calendar year. However, your choice extras benefit can be increased year by year.
F.我怎么去找一个能使用Extras配额的医生呢？比如如果我需要做Chiropractic治疗或者洗牙，去哪里找BUPA合作的医生？
BUPA回复：You can find them on www.bupa.com.au ---Find a membercare provider--Ancillary
G.我看到条款里面有Health Subscription refunds是不是对于我们这样的人就不适用了。
BUPA回复：I don't think you will need it.
H. 比如Orthodontics这种有lifetime limit的，如果过几年我选择更高级别的Extras，是不是lifetime limit还可以再提高到更高级别？
BUPA回复：Yes, if you upgrade your cover, you will get a higher limit, however 1 year waiting period apply.
I.一般悉尼洗牙要多少钱？比如一年每人700的额度，如果一年每人只洗一次牙会不会还要交Gap的费用？
BUPA回复：Your Choice is a 60% back for bupa's membercare providers, you need to pay 40% by yourself.
J.像extras pharmacy entitlement ，我如何能够知道哪种药能够在Extras这项的范围内？
BUPA回复：First, the cost has to be over PBS cost（ Eg, 2013, PBS is $36.1）， second, it has to be approved by TGA as a prescription medicine.It is hard to check by yourself, our staff will check it for you when you make the claims.
K.我怎么去初步判断一个医生GAP费用的高低，比如我想选一个Gap费用低的私立医院或者医生，除了问医生本人和看医院账单以外，有没有什么办法进行初步的判断？
BUPA回复：r's gap is charged based on your doctors' decision. BUPA couldn't control doctors.However, when you just want to get some ideas, you can find info on:You can find them on www.bupa.com.au ---Find a membercare provider--Medicals.
L.我理解的Hospital和Extras，是不是就是Hospital覆盖的是住院，在Private hospital、医生以及诊疗发生的费用，而Extras claim的是日常，就是没有住院，在Ancillary Provider接受治疗的费用。因为很多人买了Extras以后就配了副眼镜，其他也没有治疗，如果这样，是不是有很多人只购买Hospital而不购买Extras啊？
BUPA回复：Hospital cover is for Hospital charges, like accommodation ext.All the doctors fees （ doesn't matter in hospital or out of hospital） are most paid by Medicare. As a private patient, your doctors may charge you a gap. （ gap=Dr's charge-Medicare benefit）
Extras pay benefit for most of the service that normally don't receive Medicare benefit.（ Eg: Dental, Optical, Massage Ext.）
Most of the people have BOTH hospital and extras, however customers do have their right to have only one of them, it depends on their needs.
M.网上大家都说BUPA的Corporate Plan很划算，那我能不能买Corporate Plan？
BUPA回复：please send me your company's name, I will help you check which corporate plan are fit for you,or if your super funds listed in our corporate clients,you can change to corporate plan,otherwise,You may still need to start from retail first as you don’t have any super yet, and then, if your super fund is listed, you can change it to corporate later.
我是在chatswood BUPA买的，本来要买Top Hospital with Excess＋Your Choice Extra，最后销售MM说Your Choice Extra只能在your choice中选四种，我看了牙科就分三种General Dental,Major Dental和Orthodontics，没法选了，就改主意直接选了Silver Extra，所有项目都有额度。销售MM很好，帮我免掉2个月和6个月的等待期和4个星期的保费。
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